省政协委员，中国进出口银行湖北省分行行长、党委书记 张劭辉：金融“输血”实体经济助力产业转型升级

2017-01-17 10:41:08  

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    我省作为全国重要的工业省份，通过不断探索，寻找到了一条符合省情的产业转型升级道路，光电子信息、汽车、生物医药等新兴产业已经逐步替代钢铁、化工、造船、纺织等传统产业成为我省新的支柱产业。在我省产业转型升级大发展的背景下，金融资源的“脱虚入实”显得尤为重要。但是目前信贷资源投向情况却不容乐观，据统计，2016年前三季度全省房地产相关领域贷款新增2015亿元，基建领域新增贷款为2015年同期的3倍，而制造业新增贷款192亿元，在全部新增贷款占比仅为5.2%。上述情况若不得到有效转变，将严重制约我省产业转型升级。

 

    一、信贷资源投向不合理的原因

 

    1.间接融资体系与实体经济需求的错位。银行业主要资金来源为居民储蓄等，资金来源特点决定了银行业追求的是中短期稳健的回报。在经济下行压力加大、传统产业杠杆率偏高等新常态下，市场风险集聚，银行业不良率有所提高（根据银监会公布的数据，2016年3季度我国商业银行贷款不良率为1.76%，环比增长0.01%）。在此情况下，信贷资源在期限、担保等方面无法与实体经济需求匹配，开始进入风险暂时相对较小的房地产等领域。

 

    2.产业投资增速的放缓。随着我国GDP实际及预期增速的放缓，产业投资增速同步放缓。另一方面，制造业盈利水平的下降使得不少企业短视的选择脱实向虚，社会资源向房地产行业等倾斜，市场上出现“资产荒”的情况。在此情况下，看似相对过剩的信贷资源开始向房地产流动。

 

    3.社会诚信体系建设尚待完善。目前，企业及个人逃废债的情况屡见不鲜，而追讨压力主要由银行承担，社会诚信体系建设尚待完善。这样导致的结果，一是企业主申请贷款时不够审慎，短贷长用，在新常态下极易发生资金链断裂等风险；二是遇到问题选择逃避，容易错过最佳化解时机，使得金融市场信心不振，惜贷情绪蔓延。

 

    二、对策建议

 

    1.要加大资本市场建设力度。要通过加大资本市场建设力度，推进金融脱媒，提高直接融资比例，让实体经济获得价格、期限、担保相匹配的资金。鼓励企业通过上市、发债等方式融资，同时充分发挥我省各大担保平台、基金投资平台的优势，提振社会资金端信心。

 

    2.加大对融资租赁等创新金融产品的政策支持力度。融资租赁业务是金融“输血”实体经济、服务产业转型升级的有利手段。由于融资租赁实质目的是融资，应区别交易项下的不动产转移，鼓励企业以厂房、土地等不动产开展融资租赁业务获得创新发展资金。建议在我省自贸区等特殊区域先行先试，对确认属于为办理融资租赁业务而进行产权转移的实行契税减免。

 

    3.建立银政企协调机制支持企业。对于属于公共服务行业的企业而言，与政府部门签署的服务协议是很好的增信措施。目前，企业的服务职能在商务、科技等部门，而其产品的购买使用则是在城管、公安等部门。建议建立银企协调机制，企业在投标政府购买服务项目时，能够向政府服务部门及银行报备，由政府购买部门、政府服务部门、企业和银行四方共同商议服务购买模式的工作机制，使科技型中小企业也能够享受到优质的金融服务。

 

    4.完善供应链金融模式。供应链金融使得中小企业能够借助下游客户的资质获得融资，而目前大型企业在延付上游供应商货款的同时，存在“欠客户钱好过欠银行钱”的心理，不愿意配合银行办理供应链金融相关确权的手续。建议能够出台措施，鼓励大型企业、特别是国有大型企业承担社会责任，配合银行为中小企业开展供应链金融。

 

    5.推进社会信用体系建设。通过推进社会信用体系建设，让企业及个人对借贷行为产生敬畏心理，让失信的企业及个人寸步难行。通过法律的手段惩治恶意逃废债的行为。增强社会信用，提振市场信心。

 

    6.大力发展买方信贷业务。买方信贷业务借款人为境外客户，具有帮助我方企业锁定收汇风险、提高我方企业市场规模和竞争力、降低我方企业杠杆率等优点，特别是在“一带一路”、国际产能合作等大背景下，具备较大的市场潜力。建议银行能够伴随客户走出去，大力研究与发展买方信贷业务。

 

    7.调整信贷产品结构。产业转型升级的关键是要获得新技术、新工艺、新思路，因此，对银行而言，千篇一律的流动资金贷款容易造成企业短贷长用，形成流动性风险，或者容易让企业安于现状，乃至发展成僵尸企业。建议银行业结合企业实际需求，提供中长期稳定的资金，支持企业进口国外关键技术和设备，参与全球产业整合、开展境内外并购等实现转型升级。