关于缓解中小企业融资难的建议

2014-09-15 00:55:12  

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湖北省工商联

    中小企业是市场体系中活跃的、发展前景良好的企业类型。改革开放30年来，随着我国社会主义市场经济体制的建立完善，中小企业得到长足发展。有关资料显示：我国中小企业占全部注册企业数的99%，这表明，中小企业的发展在我国国民经济中具有举足轻重的重要地位，是社会主义市场经济的重要组成部分。长期以来，融资难是困扰和制约中小企业成长发展的主要“瓶颈”，对中小企业来说，融资问题已成为他们说不出的病痛，有人概括他们的生命周期是“生不快，长不大，活不长，死的快”。缓解中小企业融资难问题已成为国民经济发展的当务之急。

    中小企业融资难是国际通病，在国外包括发达国家的中小企业同样存在资产状况差、信用水平低的问题。在我国，中小企业融资问题早已引起了各级政府及相关部门、金融机构和企业的关注。为解决中小企业融资难问题，各级政府及相关部门都想了不少办法，采取了一定措施，但经过多年的探索实践，没有从根本上解决问题，中小企业融资难问题没有得到实质性解决。造成中小企业融资难问题的原因很多，专家认为，信用不足是导致金融机构对中小企业“惜贷”的根本原因。企业则感到，我国现有金融体系、信贷管理方式、金融服务手段不适合中小企业的需求。调查中我们感到，主要原因有以下三个方面：一是政府职能转变以后，对企业（包括金融企业）的职能虽然只能是协调服务，而不能行政干预，但协调力度不大，服务手段不多。二是中小企业自身发展中存在缺撼。我国中小企业大都起步较晚，发展相对缓慢，经营规模小，产品缺乏竞争力，其发展前景不被金融部门看好；有些企业改制行为不规范，现代企业制度没有真正得到运行，企业经营管理粗放，使银行投资风险很大，对其信贷支持不托底；同时，不排除个别企业因“三角债”等多种原因，存在恶意透支、逃避金融债务行为，影响了企业信誉形象，使一些银行（包括投资公司）产生了“恐贷”、“惧贷”心理。三是金融机构条条框框和行业规则束缚了手脚。实行贷款风险责任追究制，信贷管理重罚轻奖，影响了放贷的积极性；专业银行业务权限上收，基层银行授信额度受限；贷款手续繁杂、信贷成本高；金融机构的信贷决策机制不利于中小企业融资。国有商业银行为规避风险，所制订的信用等级评定标准不利于中小企业资信评估；信贷投向多集中于效益较好的优质客户，制约了中小企业的融资。近年来，一些商业银行为拓展业务范围，开展了一些服务中小企业的新业务，看起来很便捷，但实际操作还有一个过程。

    为缓解中小企业融资难问题，提出以下几个方面的建议：
    1、加大政策落实力度。近年来，党和国家为促进中小企业发展，制定了一系列支持中小企业发展的政策。2000年，国办转发了原国家经贸委《关于鼓励和促进中小企业发展若干政策意见的通知》；2003年施行《中小企业促进法》；2005年国务院出台《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》，各级党委、政府也相继出台了实施意见，并设立相应机构担当统筹和协调的责任。这些政策为中小企业的发展提供了良好的政策环境。但在实际操作过程中，落实力度不十分理想，因此，要出台配套措施进一步加大政策落实力度。

    2、加强社会信用体系建设。推动社会信用体系建设的核心是扶持信用中介机构的发展，发挥其在信用交易中的不可或缺的重要作用。推动社会信用体系建设的配套措施，应是诚信意识的社会氛围与运行规则的信用制度。信用体系建设要坚持“政府推动，市场运作”的思路，正确处理社会信用体系建设中政府和市场的关系问题，充分发挥政府法规导向、监督管理的功能。一是要强化社会诚信意识，构建讲诚信、守承诺的社会氛围。二是要在建立和完善信用担保体系的同时，健全信用监管机制。同时，要积极探索信贷、担保风险规避办法及分担机制。三是要积极支持和扶助以中小企业为服务主体的不同类型的民间信用担保机构的发展，规范其运行规则，使信用服务机构真正为中小企业有效地提供信用产品和服务。

    3、积极引导中小企业构建良好的信贷资质。企业良好的资质信誉是赢得金融部门及信用担保机构支持的必要前提。各级政府及相关部门要积极引导中小企业及企业界人士以科学发展观统领企业发展，树立艰苦创业意识和诚信责任意识，用现代企业制度管理企业，用科学发展观壮大发展企业，建立完善、规范、可信的帐目和财务制度，为金融部门和担保机构提供可靠的信息资料数据库。生产经营过程中，讲信誉、重承诺，扎扎实实经营企业，脚踏实地发展企业，积极营造良好的经营信誉和信贷资质。

    4、加大政府协调服务力度，积极争取金融部门对中小企业所需信贷资金给予政策倾斜。各级政府及相关部门要加大协调服务力度，加强同金融部门的联系与沟通，为银企联系搭建平台，密切银企关系，加大银企合作力度。努力营造支持中小企业发展的融资环境。金融部门及社会信用机构要充分发挥杠杆作用，加强规避信贷（担保）风险防范研究，制定和争取支持中小企业发展的优惠政策，采取有效措施，为中小企业提供优质金融产品。建议各专业银行要依据国家金融政策，转换经营机制，正确处理风险防范与业务发展的关系，进一步强化服务意识，优化服务环境。条件成熟时建议成立中小企业信贷管理机构，尽量减少不必要的复杂程序，适当延长贷款及评估有效期限。建议专业银行制定符合实际的中小企业信用等级标准，对成长型和发展前景较好的中小企业适当放宽信用担保条件，根据企业生产经营状况，对企业实行信用记录，明确信用等级。